Le 5 migliori Carte Prepagate Gratuite più Affidabili

31 gennaio 2018 forexetrading Istituti bancari Lascia un commento

Le carte di credito e di debito vengono sempre più sostituite da una nuova tipologia di card e, in questa guida, ci concentriamo su quella più conveniente spiegando quali sono le migliori carte prepagate gratuite, come funzionano e se sono realmente a costo zero.

Mentre le classiche carte di credito/debito sono collegate ad un conto corrente bancario aziendale o personale, le carte prepagate non sono associate a nessun conto: come suggerisce il nome, questa card va caricata in anticipo prima di usarla per prelevare contanti dagli ATM, per fare acquisti online (e non solo) o nei negozi fisici inserendola nei POS.

La carta prepagata ricaricabile migliore consente di usufruire del servizio home banking, quindi di fare bonifici (o altre operazioni) e di controllare il saldo tramite PC o smartphone (collegati a Internet).

Migliori carte prepagate gratuite del 2018: sono davvero a costo zero?

Quali sono i costi, in genere, delle migliori carte prepagate ricaricabili? Sono principalmente tre:

Costo di emissione, da pagare al momento dell’emissione della carta;
Canone annuo per rinnovarla e mantenerla attiva;
Costi operativi da sostenere per varie operazioni, ad esempio tutte le volte che si effettua un bonifico o un prelievo.

Il successo delle carte ricaricabili è dovuto al fatto che i costi sono inferiori rispetto alle classiche carte di debito o di credito associate ad un conto corrente. Richiederle ed ottenerle è più semplice e prevedono dei limiti in termini di plafond (quantità di denaro che può contenere), massimale mensile (da versare per ricaricarle) e prelievi di denaro giornalieri.

Ogni carta prepagata ha le sue caratteristiche ma la particolarità più ambita per gli utenti è racchiusa in una parola: gratis. La migliore carta prepagata ricaricabile gratis è davvero a costo zero? E’ questa la prima domanda che si pone chi vuole sapere come scegliere una carta prepagata gratuita.

Zoom sulle carte prepagate con IBAN gratis

Esistono centinaia di carte prepagate diverse offerte da banche ed istituti di credito. Tra queste, abbiamo fatto una cernita scegliendo le carte prepagate gratis più sicure, affidabili e convenienti (a costo zero o davvero minimo). Sono tutte carte prepagate con IBAN gratis, il massimo per una carta non associata ad un conto bancario ma che si comporta come un conto corrente.

Tra le più interessanti e convincenti, abbiamo scelto le 5 migliori carte prepagate gratuite. Eccole.

1. Hype

Abbiamo già pubblicato la recensione e le opinioni sulla carta Hype del Gruppo Banca Sella, la carta prepagata gratuita più gettonata del momento, premiata come la migliore del 2016. E’ una carta prepagata con IBAN gratis (nella versione Start) del circuito Mastercard e funziona con il sistema di e-wallet Apple Pay. Consente di inviare, ricevere e gestire denaro direttamente dal telefono tramite App dedicata che ti dà modo di tenerti aggiornato sulla disponibilità in qualsiasi momento. E’ facile, rapida, sicura, compatibile con smartphone iPhone, Android e Windows Phone.

Non prevede né canone annuo né mensile, nessun costo di emissione né operativo.

Nella versione gratuita, hai i suoi limiti:

Plafond 2.500 €
Importo massimo ricarica giornaliera 1.000 €;
Limite di prelievo giornaliero 250 €;
Limite di prelievo mensile 1.000 €.

Per richiedere l’esclusiva carta Hype Gratis visita questa loro pagina ufficiale.

Con Hype puoi anche ricaricare il credito del telefono, farti accreditare lo stipendio, prelevare da ATM anche all’estero gratis, richiedere la carta di credito fisica (sempre gratis), impostare un piano di risparmio automatico. Anche il minore (da 12 anni in su) può richiedere Hype, che vanta un centro di assistenza telefonico e telematico molto efficiente e rapido nel risolvere eventuali problemi.

Si avvale del sistema di sicurezza informatica e crittografia sfruttata da Banca Sella ed è garantita fino a 100.000 euro dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Ogni spesa ti viene notificata via SMS, sei tutelato da qualsiasi tipo di acquisto non autorizzato perché la carta carta Hype fa parte del circuito Mastercard e puoi disattivare certe funzioni momentaneamente, metterla in stand-by o bloccarla.

L’App ti permette di guadagnare dai tuoi acquisti grazie al suo programma di cashback: non prevede il tradizionale sconto sugli acquisti online ma ottieni credito vero da utilizzare quando raggiungi almeno quota 10 €.

Visita ora Hype.it

2. Hello! Free

Hello! Free è una delle più recenti carte prepagate con IBAN proposte sul mercato italiano. E’ una ‘creatura’ di Hello Bank, la divisione che opera esclusivamente online della Banca Nazionale del Lavoro. E’ un servizio di banking con carta associata ad un codice bancario IBAN per inviare e ricevere denaro (bonifici, prelievi da ATM, operazioni online).

Non consente, ovviamente, di accedere a prestiti, fidi o scoperti, ma permette di:

Effettuare acquisti online protetti dal sistema di sicurezza OTP oppure nei negozi fisici che accettano il sistema di pagamento contactless (POS);
Prelevare contante da sportelli ATM;
Ricevere/inviare bonifici online;
Farsi accreditare lo stipendio;
Gestire il saldo.

Ricaricare tramite bonifico o prelevare da uno sportello ATM del gruppo BNP Paribas è gratis e la carta non prevede canone annuale. La ricarica minima è di 10 euro.

Il resto delle operazioni richiede alcuni costi o condizioni, ecco quali:

Ricarica presso ATM 1 €;
Ricarica online con conto collegato BNL 1 €;
Ricarica con altra carta di credito o prepagata 3 €;
Prelievi da qualsiasi sportello ATM (italiano o estero) 2 €;
Pagamenti in valuta estera 1,70% di commissione.

Fa parte del circuito Mastercard ed ha i suoi limiti, in termini di massimali:

Plafond 5.000 €
Limite di spesa al giorno 5.000 €
Limite di prelievo al giorno 500 €.

3. ViaBuy

Rispetto alle precedenti carte prepagate gratuite, Viabuy (emessa dall’istituto bancario inglese PPRO Financial) è più cara. Questa carta è dotata di IBAN, fa parte del circuito Mastercard, include il sistema di pagamento contactless e permette di richiedere carte aggiuntive (3 al massimo).

Plafond e limiti variano a seconda del livello identificativo (IDV) del cliente:

Limiti IDV1:

Plafond 1.000 €;
200 € tramite carta di credito o debito (30 giorni);
Trasferimenti bancari/SEPA 1.000 €:
Prelievi ATM 100 € in totale.

Limiti IDV2:

Plafond 15.000 €;
000 € tramite carta di credito o debito (30 giorni);
Prelievi ATM giornalieri 800 €.

Limiti IDV3:

Illimitato (vengono applicati soltanto i limiti legati alle transazioni);
Ricarica tramite carta di credito o debito illimitata (vengono applicati soltanto i limiti legati alle transazioni).

Sono gratuiti gli acquisti via circuito Mastercard, i pagamenti in euro, le operazioni di ricarica, i trasferimenti istantanei di denaro da Viabuy a Viabuy, l’invio di bonifici/SEPA.

Quali sono i costi di Viabuy?

Quota di emissione una tantum 69.90 €;
Canone annuale 19,90 € (a partire dal quarto anno di utilizzo della carta, quindi per i primi 3 anni il canone annuale non si paga);
Canone carta aggiuntiva 14,90 €;
Prelievo contanti presso bancomat 5 €;
Commissione aggiuntiva su tasso di cambio 2,75% per pagamenti in valuta estera;
Bonifico internazionale 1,75%;
Ricariche con carta di credito, debito o prepagata 1,75%;
Commissione per ricariche tramite circuito PaySafeCard 8,75%;
Ricariche da bonifico estero 1,75%;
Quota mensile dopo 12 mesi di inattività 9,95 €.

Rispetto alle altre carte, capisci da solo che si tratta di costi importanti.

Per attivare la carta Viabuy devi essere maggiorenne, residente all’interno dell’UE e ricaricare almeno 90 €: da questo importo ti verranno sottratti subito i 69,90 € della quota di emissione.

Questa carta assicura l’assenza di controlli alla centrale dei rischi nazionale o in quella internazionale Schufa. Si può avere un conto all’estero, relativamente schermato dalle pretese del fisco e dei creditori: Viabuy ti concede questa possibilità e ne sarai completamente responsabile.

4. Prepagata PayPal

Anche la carta Paypal prepagata ricaricabile LottomatiCard è dotata di IBAN per eseguire più operazioni rispetto alle classiche prepagate.

Il circuito è MasterCard, il canone annuale è gratis per sempre. Ti permette di eseguire bonifici, ricevere ed inviare pagamenti, fare acquisti online e nei negozi fisici con sistema contactless, prelevare da ATM, ricevere l’accredito dello stipendio, accedere all’home banking per monitorare il saldo.

Quali sono i limiti, i massimali previsti?

Plafond 10.000 €;
Limite di spesa annuale 10.000 €;
Limite di prelievo al giorno 500 €.

Quali sono i costi della carta prepagata Paypal?

Costo di emissione 9.90 €;
Prelievo bancomat 1,90 € (gratuiti presso Banca Sella);
Prelievo all’estero 3,50 €;
Ricarica da un’altra carta prepagata 1 €;
Ricarica con bancomat agli sportelli di Qui Multi Banca 2,50 €;
Ricarica nei punti vendita LIS Card di Lottomatica 0,90 €.

La ricarica online (direttamente dal conto PayPal) o tramite bonifico bancario (specificando la causale ricarica col nome del titolare della carta) è gratis.

Non prevede alcun costo annuo di gestione.

5. Widiba

Tutte le migliori carte prepagate gratuite che abbiamo scelto dispongono di IBAN, anche Widiba. Le carte prepagate evolute, ormai, danno la possibilità di funzionare come conti correnti nel senso che è possibile, ad esempio, ricevere bonifici. Si avvale sia del circuito Visa sia di quello Pagobancomat.

Nel confrontare le varie prepagate di questo tipo, bisogna sempre valutare ciò che offre il relativo servizio, se ci sono costi o sono davvero gratis, i limiti in fatto d massimali.

Le azioni di Widiba, banca esclusivamente online, sono controllate al 100% da Monte dei Paschi di Siena ma non allarmarti: la carta prepagata con IBAN Widiba è sicura se non altro perché è garantita dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che, in caso di insolvenza della banca, copre fino a 100.000 euro per conto.

Con la carta prepagata Widiba puoi:

Pagare per acquisti online (siti italiani o stranieri) e per acquisti presso i negozi fisici (italiani ed esteri) che accettano Visa grazie al sistema di pagamento contactless;
Prelevare contante da sportelli ATM del Monte dei Paschi o da altri sportelli automatici bancari;
Pagare bollettini, utenze e ricariche telefoniche grazie al circuito Pagobancomat;
Ricevere bonifici.

Il costo di emissione è pari a zero, non devi sostenere alcun costo neanche per la ricarica, la consultazione dei movimenti, i prelievi Visa Electron o da ATM presso gli sportelli Monte dei Paschi di Siena,

I costi reali di Widiba si riducono a:

Canone annuo 10 €;
Commissione prelievi da ATM presso sportelli diversi da Monte dei Paschi 2 €;
Commissione prelievi dal circuito Visa extra euro 2 €.

Vediamo quali sono i limiti di Widiba:

Plafond 10.000 €;
Massimale di prelievo giornaliero 1.000 €;
Massimale di pagamento giornaliero 10.000 €.

Prima di concludere questo nostro post esclusivo e originale leggi anche:

Conclusioni

Nella nostra guida, non abbiamo selezionato semplicemente 5 tra le migliori carte prepagate gratuite, ma le migliori con IBAN gratis. Sono le carte prepagate più evolute che funzionano come un conto corrente ma che non sono associate ad un conto bancario.

Vi descriviamo nei dettagli caratteristiche, costi e limiti/massimali delle carte prepagate del 2018 HYPE, Hello! Free, Viabuy, PayPal e Widiba. Scoprite qual è la vostra.

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